Kredi notu nasıl hesaplanıyor?
Bu sayfa, ScoreCheck aracının tahmini kredi skorunu nasıl oluşturduğunu sade bir dille açıklar. Amaç, kullanıcıya yalnızca sonuç göstermek değil; sonucun hangi mantıkla üretildiğini de anlaşılır hale getirmektir.
Kısaca hesaplama mantığı
Araç, kullanıcının finansal bilgilerini alır; aylık taksit ve borç/gelir oranı gibi bazı değerleri otomatik üretir; ardından bu bilgileri kredi skoru modeline göre değerlendirir.
Bilgiler alınır
Yaş, gelir, kredi tutarı, vade, faiz, aktif kredi sayısı, gecikmiş ödeme, kredi kartı borcu ve mevduat gibi finansal bilgiler kullanılır.
Değerler türetilir
Aylık taksit ve borç/gelir oranı kullanıcıdan doğrudan istenmez; kredi tutarı, faiz, vade ve gelir bilgilerine göre otomatik hesaplanır.
Skor ve karar üretilir
Model, her değişkenin skora etkisini hesaplar. Sonuç, kredi skoru, kategori ve kredi karar önerisi olarak kullanıcıya gösterilir.
Adım adım hesaplama süreci
ScoreCheck hesaplaması tek bir sayı üretmekten ibaret değildir. Skor, birkaç aşamalı bir değerlendirme sürecinin sonunda oluşur.
Kullanıcı finansal bilgilerini girer
Kullanıcı, formdaki alanlara temel finansal bilgilerini yazar. Örneğin aylık gelir, kredi tutarı, kredi vadesi, yıllık faiz oranı, aktif kredi sayısı, gecikmiş ödeme sayısı ve kredi kartı borcu gibi alanlar doldurulur.
Aylık taksit otomatik hesaplanır
Sistem, kredi tutarı, yıllık faiz oranı ve vade bilgilerini kullanarak aylık taksiti hesaplar. Böylece kullanıcıdan ayrıca taksit bilgisi istemeye gerek kalmaz.
Borç/gelir oranı bulunur
Borç/gelir oranı, hesaplanan aylık taksitin aylık net gelire bölünmesiyle elde edilir. Bu oran, müşterinin ödeme yükünü gösteren en önemli göstergelerden biridir.
Her değişken skora katkı yapar
Modelde her finansal alanın belirli bir ağırlığı vardır. Bazı değişkenler skoru artırabilir; bazı değişkenler ise skoru düşürebilir. Örneğin düzenli gelir, mevduat ve olumlu banka ilişkisi skoru desteklerken; gecikmiş ödeme ve yüksek borç/gelir oranı skoru düşürebilir.
Toplam skor hesaplanır
Model, başlangıç skoruna her değişkenin katkısını ekler veya çıkarır. Sonuç belirli bir aralıkta sınırlandırılır ve kullanıcıya tahmini kredi skoru olarak gösterilir.
Skor kategoriye ve karara çevrilir
Hesaplanan skor; Çok İyi, İyi, Orta veya Riskli kategorilerinden birine atanır. Ardından sistem, bu kategoriye göre onay, standart koşullar, kefil/teminat veya red önerisi üretir.
Basit formülle mantık
Teknik ayrıntıya girmeden, kredi notu hesabının temel mantığı şu şekilde özetlenebilir:
Burada “risk etkileri”; yüksek borç/gelir oranı, gecikmiş ödeme sayısı, yüksek kredi kartı borcu veya fazla aktif kredi gibi unsurları temsil eder. “Olumlu etkiler” ise düzenli gelir, güçlü mevduat, banka ile uzun çalışma süresi ve sağlıklı finansal profil gibi göstergeleri temsil eder.
Örnek hesaplama gösterimi
Aşağıdaki örnek, kredi notu hesaplama aracındaki varsayılan değerlere göre hazırlanmıştır.
| Girdi | Örnek değer |
|---|---|
| Yaş | 35 |
| Aylık Net Gelir | 40.000 TL |
| Kredi Tutarı | 100.000 TL |
| Kredi Vadesi | 24 Ay |
| Yıllık Faiz Oranı | %55 |
| Aktif Kredi Sayısı | 1 |
| Gecikmiş Ödeme Sayısı | 0 |
Skor aralıkları nasıl yorumlanır?
Hesaplanan skor, kullanıcıya daha anlaşılır olması için dört kategoriye dönüştürülür.
Yüksek güven düzeyi. Avantajlı koşullarla onay önerilebilir.
Standart koşullarla onaylanabilecek sağlıklı profil.
Şartlı onay, kefil veya ek teminat gerekebilir.
Yüksek risk nedeniyle red veya ileri inceleme önerilebilir.
Kredi notunuzu hesaplamaya başlayın
Finansal bilgilerinizi girerek tahmini kredi skorunuzu, risk kategorinizi ve karar önerinizi üyelik olmadan görüntüleyebilirsiniz.
Kredi Notumu Hesapla